在香港，購房是一項重大的財務投資，選擇適當的按揭種類至關重要。H按（以HIBOR為基準的按揭）和P按（以PRIME RATE為基準的按揭）是兩種常見的按揭形式，它們在不同方面有各自的優勢和限制。本文將深入探討H按和P按，幫助您更好地理解這兩種按揭種類，以便做出明智的房屋融資決策。
H按（HIBOR按揭）是什麼？
H按是以香港銀行同業拆息（HIBOR）為基準的按揭種類。它是一種變動利率按揭，利率根據HIBOR的變動而調整。以下是H按的主要特點：
貸款利率：H按的利率是根據HIBOR變動的，因此它是一種變動利率按揭。HIBOR的變動將影響您的按揭利率，可能導致不同期間的月供不同。
貸款金額：H按通常覆蓋房屋價值的70％至80％，這意味著您需要支付房屋價值的20％至30％作為首付。
貸款期限：H按的貸款期限通常為25至30年，具體期限取決於貸款條款。
用途：H按主要適用於自住住宅，不適用於投資性物業。
P按（PRIME RATE按揭）是什麼？
P按是以香港的基本利率（PRIME RATE）為基準的按揭種類。它也是一種變動利率按揭，其利率根據PRIME RATE的變動而調整。以下是P按的主要特點：
貸款利率：P按的利率是根據PRIME RATE變動的，因此它是一種變動利率按揭。PRIME RATE的變動將影響您的按揭利率，可能導致不同期間的月供不同。
貸款金額：P按通常覆蓋房屋價值的60％至70％，這意味著您需要支付相對較高的首付款。
貸款期限：P按的貸款期限通常較短，一般為15至20年，這將需要您更快地還清貸款。
用途：P按主要適用於投資性物業，包括租賃和出租，以獲得租金收入和長期投資回報。
比較H按和P按
現在，讓我們比較一下H按和P按，以幫助您決定哪種按揭更適合您的需求：
貸款利率：H按和P按都是變動利率按揭，但它們的利率基準不同。H按的利率基於HIBOR，而P按的利率基於PRIME RATE。 HIBOR相對更容易波動，而PRIME RATE相對較穩定。
首付款要求：H按的首付款要求通常較低，而P按的首付款要求較高。
貸款金額：H按通常允許您貸款的比例更高，這意味著您可以獲得更多資金，以購買自住物業。
貸款期限：H按的貸款期限通常較長，而P按的貸款期限較短。
用途：H按主要適用於自住住宅，不適用於投資性物業。P按主要適用於投資性物業，以獲得租金收入和長期投資回報。
財務風險：由於利率是變動的，H按和P按都存在財務風險，因為您的按揭利率可能會在不同時期波動，這可能會對您的月供產生影響。然而，H按的利率波動可能較大，可能需要更多的財務規劃和風險管理。
選擇適合的按揭
選擇H按或P按取決於您的財務目標和需求。如果您打算自住，您可以考慮選擇H按，具體取決於您的首付能力和貸款期限偏好。如果您打算投資房地產市場，P按可能是更適合的選擇，因為它適用於投資性質的物業，以獲得租金收入和長期投資回報。
在做出決策之前，建議咨詢專業金融顧問，他們可以根據您的具體情況為您提供建議。不論您選擇哪種按揭，都應該謹慎考慮您的財務能力和風險承受能力，以確保您的購房決策是明智的並與您的財務目標相符。
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